■证券日报王丽新
6月5日，住房和城乡建设部发布《住房公积金管理条例（修订征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。修订重点内容涉及拓宽提取范围、扩大缴存覆盖、推动互认互贷等。
紧随其后，广州住房公积金管理中心于6月8日印发《广州住房公积金个人住房贷款实施办法》，明确新增建造翻建大修贷款、优化贷款期限等新规。
笔者认为，此次住房公积金管理条例迎来重大修订，是住房保障体系的一次大升级，说明安居不止“买房一件事儿”。公积金条例修订不仅要助力居民买房安居，更要向租房、“修房”“养房”拓展，更好地满足缴存人不同阶段的多元化住房消费需求，其主要价值体现为三大转变。
其一，从买房到“养房”，全链条支持居住消费。过去，房地产市场住房供应相对短缺，公积金被普遍固化为单一的“购房贷款”，有效支撑了众多家庭的“安居梦”。但当前住房需求已从“有没有”转向“好不好”，提升物业服务品质、适老化改造等多样化居住需求需要得到满足。
本次《征求意见稿》将提取情形由6项增至9项，明确自住住房装修、自住住房物业费纳入公积金提取范围，同时增加“经国务院批准的其他住房消费情形”作为“兜底条款”，为其他合理、普惠性的住房消费的支付保障留出空间。同时，房租提取方面也从“房租超出家庭工资收入的规定比例”调整为“支付房租”，加大租房提取支持力度。此外，广州市此次发布的住房公积金新规还新增了建造、翻建、大修贷款，这意味着公积金可用于城市更新、住房原拆原建等领域。
据中指研究院不完全统计，2026年以来，已有超180地优化公积金提取政策，其中超130地扩大提取可使用范围，如支付物业费、住房装修费用、购房税费等。这一系列调整标志着住房公积金制度正式打通“购、租、修、养”的完整链条，推动住房消费转型。对于暂无购房计划或公积金账户有存余的家庭而言，用其支付日常居住及“养房”成本，是实打实的减负红利；从宏观视角看，这也有助于释放被动储蓄，将“闲钱”转化为提振内需的“活钱”。
其二，从“本地”到“互认”，推动住房公积金互认互贷，让缴存人异地使用更加便捷高效。当前，人口跨区域流动成为常态，公积金异地使用难、审批周期长等痛点日益凸显。此次《征求意见稿》明确要求强化数字化能力建设，推动跨地区、跨部门协同及互认互贷。若该项政策落实范围逐步扩大，意味着更多缴存人可跨城使用公积金。
据中指研究院监测，2026年以来，在优化异地职工缴存使用方面，各地相关优化调整政策出台超30条。比如，南京市扩大住房公积金异地贷款范围至安徽省全域，苏皖“两省”全部29个城市的住房公积金缴存人在南京市购房均可申请公积金贷款。
上述措施不仅有效盘活各地资金池，促进资金等要素跨区域流动，更是政务服务适配新时代人口流动模式之举。
其三，从“职工”到“零工”，明确灵活就业人员可参加住房公积金制度，扩大缴存覆盖面。此次《征求意见稿》的另一大突破是向灵活就业人员敞开缴存大门。其中明确，个体工商户、非全日制从业人员以及其他灵活就业人员，可自愿参加住房公积金制度，具体办法由设区城市人民政府制定。
目前，全国灵活就业人员规模庞大且呈现增长态势，这一群体亟须享受住房保障权益。2021年，住房和城乡建设部启动灵活就业人员参加住房公积金制度试点。
据中指研究院监测，今年以来各地优化调整灵活就业人员住房公积金缴存政策约40条。缴存群体从正式职工扩展至灵活就业人员，助其实现“安居梦”。比如，武汉市扩大了灵活就业人员住房公积金用途，提高了灵活就业人员住房公积金贷款放大倍数；济南市支持灵活就业人员住房租赁需求，在该市无自住住房的灵活就业缴存人，可按照月缴存额度提取住房公积金用于支付房租。住房公积金缴存普惠化，不仅增强了新市民的安居底气，也为房地产市场发展注入了新动能。
综上所述，此次公积金条例的重大修订，契合市场供求转变，联动“人房地钱”要素，与城市发展战略同频共振。接下来，各地将不断落实并优化住房公积金制度细则，助力人民群众实现“住有所居、住有宜居”。